Moim zdaniem, jest to naprawdę dobra opcja z tego względu, że coraz więcej samochodów nie ma na wyposażeniu koła zapasowego. A nie zawsze jest możłiwość wymiany, ze względów które tutaj opisałeś: czyli najzwyczajniej brak odpowiednich warunków.
Trzeba tylko doczytać jak to wygląda w kontekście OWU (ogólnych warunków ubezpieczenia). Sprawdź na stronach ubezpieczycieli np Compensa, jak to w praktyce wygląda.
Info na ten temat znajdziesz tutaj:
https://www.compensa.pl/